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manbet-manbetx官网-manbetx银行柜面业务风险监测系统

  如何在快速提升银行柜面服务效率和服务质量的同时,降低柜面业务操作风险?

  如何在银行柜面业务不断创新的同时,规避现有规章制度与实际业务操作脱节造成的基层执行混乱?

  如何引入外来的智慧,借鉴国内外先进银行的管理经验,设计出最适合银行自身柜面业务的体制机制与规章制度?并对柜面业务风险进行有效管理,使之限定在可接受的幅度内?

  近几年,国内银行在完善规章制度,明确管理职责,加强监督管理、完善业务系统、加大违规查处和责任追究等方面做了大量工作,但柜面业务违规操作、有章不循仍比较严重,是制度规范的问题,是人员培训的问题,还是缺少一个统一的监控平台来落实业务流程的规范化与具体制度的执行?

  据通报显示,仅2005年全国银行机构就发生各类案件1272件,涉案金额54.1亿元;除案件事故外,如再加上差错事故或涉讼事件,银行业柜面操作风险带来损失远大于此。大量的差错事故、法律纠纷和经济案件不仅给相关银行带来极大压力,也给银行全行业造成巨大的财务损失,并严重损害了银行的市场信誉,成为中国银行业经营发展之重大威胁。于是,如何有效进行银行柜面业务风险管理已变得刻不容缓。

  国内少数管理领先的商业银行,在总结实践经验的基础上,借助先进的商业智能(Business Intelegince,BI)技术,建立对柜面业务风险的一整套识别、评估、监测、报告、控制、缓释体系。manbet-manbetx官网-manbetx公司推出业界领先的银行柜面业务风险监测系统,可以帮助国内商业银行全面增强业务数据分析和业务监测能力,改进监控方式。该系统根据银行总结业务流程中的风险点,对症下药,持续、全面、规范的防范操作风险,改变银行不定期抽查、业务检查滞后等风险控制现状。

银行柜面风险与银行应对之道

  manbet-manbetx官网-manbetx公司积累了丰富的国内外银行风险管理经验,充分了解国内商业银行柜面业务的业务流程、业务制度、控管理现状,对预警风险和差错实施量化分析,建立柜面操作风险识别、评估、监测、报告、控制和缓释风险监控的流程化管理,满足目前银行业务需要和适合银行长远规划的操作风险监测需求。manbet-manbetx官网-manbetx银行柜面业务监控系统可以帮助银行管理机制和体制落到实处,实现风险分析、业务事中监测、事后检查监督一体化风险控制体系。

  银行柜面业务风险监测系统服务的对象是银行的会计结算部。银行柜面业务风险是指银行网点柜台为客户办理账户开销、现金存取、支付结算等业务过程中由于风险控制失效使银行或客户资金遭受损失的风险,是银行操作风险的主要领域。银行建立柜面业务风险监测系统,旨在把风险隐患消灭在萌芽状态,最大限度降低操作风险。利用先进的商业智能技术,对业务数据进行快速提取并综合分析,实现对操作风险的监控和有效管理,这也是国际银行业风险管理信息分析和风险管理决策采用的主流技术。

  1. 完善并规范业务流程、业务管理规范和内控规章制度,提高制度的实用性、指导性和实效性。组织架构设置、制度建设、业务规范、人员素质等是银行柜面业务风险的产生根源。随着新巴塞尔协议的推出,银行操作风险管理的思路、原则、方法和要求得到了进一步确立,为现代商业银行进一步认知和控制柜面业务风险提供了可靠指导。

  2. 构建完整、规范的事中与事后风险控制业务流程。强化事中、事后控制,按照能力均衡、衔接流畅、运作高效的要求重构柜面业务风险控制流程,真正实现效率与安全的统一。国内银行大部分对业务操作的管理是事后监督。由于时间的滞后,现行的事后监督难以发挥主动监督的作用。同时,实现以业务流程为中心的风险管理,要求国内商业银行风险管理体制实现横向延伸,推进风险管理关口的前移。因此,银行应加强业务运营实时监测,把风险监测点由事后监督向事前和事中监控推进,实现对不规范业务、错误操作的早发现、早预防、早控制,减小操作风险带来的损失。

解决操作风险,建立完善的柜面风险管理方案

  manbet-manbetx官网-manbetx公司积累了丰富的国内外银行风险管理经验,充分了解国内商业银行柜面业务的业务流程、业务制度、控管理现状,对预警风险和差错实施量化分析,建立柜面操作风险识别、评估、监测、报告、控制和缓释风险监控的流程化管理,满足目前银行业务需要和适合银行长远规划的操作风险监测需求,为银行柜面业务风险提供了一个完整而行之有效的解决方案。

  具体案例展示:


图1: 预警业务监


图2:预警核实与回复

  manbet-manbetx官网-manbetx银行柜面业务风险监测系统可以帮助银行管理机制和体制落到实处,实现风险分析、业务事中监测、事后检查监督一体化风险控制体系。

  事中预警业务范围包括:
    1、网点状态监控:前置系统运行状态、营业状态、网点柜员状态监控;
    2、账户管理监控:账户开户、支取、状态变更监控;
    3、内部账户监控:内部账户发生、权限、余额、勾稽关系监控;
    4、结算交易监控:柜面结算业务监控;
    5、风险交易监控:重控凭证、现金调拨、冲账/抹账、手工交易监控。

  事后监督业务范围包括:
    1、业务流程稽核;
    2、账务核算稽核;
    3、审查凭证稽核;
    4、凭证要素稽核;
    5、业务处理权限稽核;
    6、……

  事中预警和事后监督的主要功能:
  事中预警系统 事后监督系统
目标 完成对可能发生风险业务的及时预警,督促相关业务人员对预警业务进行检查,信息反馈,风险排除,差错确认的工作流程。 满足稽核人员对营业网点业务处理凭证样式的规范性、账务处理的正确性、及时性和合理性进行审查,督促差错核实、更正的工作流程。
主要功能 · 风险预警的业务提取。
· 风险分类,对发生的风险做等级分类。
· 风险发布,发送不同级别的工作人员。
· 风险核查,对风险业务的核实。
· 风险控制,对核实风险的处理、更正。
· 风险反馈,对风险核实、处理情况的反馈。
· 预警解除,解除已经发生风险的预警。
· 分析报告,预警风险的分析总结。
· 接收信息,接收配对的流水和图像信息。
· 查询稽核,提示重点稽核内容,流水与图像(凭证资料)信息的配对审核。
· 差错登记,差错记录。
· 差错回复,对差错的核实、更正。
· 差错审核,对以上流程差错的再次审核归类。
· 分析统计,差错归类分析总结。














  流程图

图1: 事中预警流程图


图2: 事后监督流程图

创新操作风险防范手段(特色与优势)

· 咨询为先导,软件开发为后盾
  manbet-manbetx官网-manbetx专业的业务分析团队,拥有丰富的商业银行管理经验。可以帮助银行客户完善会计柜台业务操作流程、建全业务管理规范和会计业务内控管理制度,防范操作风险。在建立内控管理,风险监控,业务稽核的标准工作流程的同时,帮助银行客户建立符合内控管理要求的、规范的电子化处理流程。

· 灵活的业务流程和操作规范
  manbet-manbetx官网-manbetx银行柜面业务风险监测系统整合了详细的业务流程和操作规范,符合国内先进的银行管理需求。事中预警、事后监督的风险监控工作流程可以灵活设置,监控业务的业务规则和参数可以灵活配置,以符合不同银行的业务流程管理需求,有效传递风险指标,实现对风险监测的自动化。

成功案例

  太仓银行通过实施manbet-manbetx官网-manbetx柜面业务风险监测系统,将有效避免或降低经济损失,使银行在内控和操作风险管理方面保持国内先进银行的实践水平。预计取得的收益如下:
  · 完善业务机制。manbet-manbetx官网-manbetx银行柜面业务风险监测系统为银行提供识别、度量、监测、汇总、评估和报告操作风险的方法和管理基础,为最终实现全面的操作风险管理打下坚实的基础。
  · 辅助管理人员监控,提高工作效率,减少风险损失。让银行对各业务操作中发生的可疑行为进行实时监测、自动识别、分类和预警,极大提高了操作风险管理效率,从而降低银行由于操作风险带来的直接经济损失。
  · 提高风险数据质量。整合的柜面业务风险监测系统可以提高运行效率,提升银行数据标准化和风险数据的质量。系统实施周期短,见效快,成本低,无须配备专门的维护人员。
  · 适应变化的环境。利用信息技术,帮助银行满足不断变化的监管合规要求和市场竞争需求。

  太仓农村商业银行柜面业务风险监测系统受到用户高度评价
“manbet-manbetx官网-manbetx公司为我行带来了先进的业务操作风险管理经验,解决了目前我行柜台核算业务的内控管理落后,业务操作流程不规范,风险防范相对滞后,风险管理不能做到全面系统的局面。其银行柜面业务风险监测系统把风险的监控从事后核查转移到事前复核授权、事中预警,在有效业务控制中提高对操作风险的预测、防范和管理能力,从而推动我行业务的健康发展。”