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商户欺诈风险监控系统
收单行商户风险管理概况

  近几年来,银行信用卡收单业务经历着井喷式增长。信用卡收单业务由于其收益与市场意义及持续的增长性被各大银行看好,因此成为零售银行的重要发展方向,也成为各大银行竞争的焦点。另一方面信用卡商户风险也日益暴露。在缺乏商户信用评估体系的中国,商户风险管理能力则成为信用卡收单业务的核心竞争能力和扩展市场的保障。 如何改变收单行信用卡商户风险管理工作辛苦效率较低的现状,如何提高商户风险管理的自动化、科学化、实效性水平,以适应收单行信用卡收单业务的高速发展,建设准确、高效、易用的信用卡商户风险监控管理系统是关键因素之一,因此有必要引入高端IT技术对信用卡商户欺诈风险进行有效监控和管理。

  商户欺诈风险监控系统致力于为收单行管理特约商户、控制商户风险并增加市场人员与领导的信息沟通提供先进的管理工具和分析平台。

  系统采用先进的数据挖掘技术,对每天的银行卡交易进行风险评分,并将高风险的交易提示给用户以供用户做进一步的处理,将信用卡欺诈风险防范于未然。此外,系统为用户提供完善的商户关系管理、通用查询以及统计分析的功能,使用户从点到面的全方位了解商户价值。与此同时,本系统还为用户提供了日常工作的管理功能,极大的方便了上下级之间的沟通。

商户欺诈风险监控系统功能介绍

  商户欺诈风险监控可以分为四个主要模块:
  监控和管理
  交易风险监控和管理为用户监控交易风险提供了一个平台,用户既可以查看所有有风险的交易信息,也可以对这些风险交易进行相应的处理。
  - 欺诈分析:
   (1)经验规则发现查单处理   (2)外部要求查单处理
   (3)假卡数据挖掘模型     (4)经验规则参数设置流程
  - 查单处理:
   (1)主管审批处理       (2)查单员处理
   (3)市场员处理        (4)最终结果处理

  商户关系管理
  商户关系管理为用户管理商户、统计商户的风险收益情况、维护商户关系提供了一个工作平台。用户既可以管理商户的基本信息,也可以记录一些营销日志信息。
  - 商户关系管理
   (1)商户资料管理       (2)重要事件提醒
   (3)个人营销日志       (4)客户特惠查询
   (5)客户访问频度设置     (4)客户拜访记录查询
   (7)客户拜访统计
  - 内部邮件
  - 台账管理

  统计分析和查询
  统计分析和查询为用户分析商户的收益和风险提供了通用的查询功能,以方便用户查找各类信息,提供决策支持。
  - 统计分析:
   (1)商户数量统记       (2)商户收益贡献统计
   (3)商户流失统计       (4)怀疑假卡统计
   (5)商户交易报警统计     (6)商户活跃情况统计
   (7)交易分布统计       (8)商户收益分析
  - 通用查询
   (1)交易流水查询       (2)不活跃用户查询
   (3)风控查单记录查询

  系统管理
  系统管理模块属于系统后台管理功能,供系统管理员管理系统用户权限、监控用户使用本系统的记录以及对系统的相关参数进行配置等。
  - 日志监控:
   (1)用户日志查询       (2)ELT信息查询
  - 权限管理:
   (1)用户管理         (2)个人信息管理
   (3)授权请求管理
  - 系统信息配置
   (1)通用参数设置       (2)模型参数设置

商户欺诈风险监控系统优势

  产品优势
  商户欺诈风险监控系统结合收单行多位银行卡资深专家的工作经验,在满足系统用户日常管理特约商户、监控和处理风险交易、统计分析商户规模、商户收益及商户风险等各个工作环节的需要,在降低欺诈风险的同时,大大提高工作人员的工作效率、促进系统用户的信息交流。

  业务优势
  (1)业务操作流程的规范化
  商户欺诈风险监控系统将收单行银行卡市场部的日常查单工作流程进行规范化处理,在提高工作人员的业务处理效率的同时,也增强了工作人员之间的信息共享程度。
  (2)经验规则整合到系统中
  商户欺诈风险监控系统将多位银行卡风险管理专家的银行卡欺诈风险控制经验提炼成一整套的经验规则,并开发出经验规则模型,用于对日常的银行卡交易进行监控。系统还提供了方便的经验规则参数配置功能,从而使本系统可以适用不同地区、不同收单行、不同商户的具体情况,增强本系统的灵活性。

  技术优势
  (1)不同数据源的整合,方便用户的工作需要
  商户欺诈风险监控系统将内外卡商户资料、直间联银行卡交易数据以及收单行市场员、银行网点资料进行整合在同一系统中,极大的方便了本系统用户的日常工作需要。
  (2)多角度、全方位的统计分析功能,使用户获得对业务情况的了解,并有助于主管进行员工绩效考核
  商户欺诈风险监控系统为用户提供了多角度、全方位的统计分析功能,主要有商户数量分析、收益贡献分析、流失情况分析、交易分布分析、交易预警分析等。通过这些统计分析功能,不仅使用户获得对本行商户的业务情况及分布情况获得全面的了解,还为市场主管进行员工绩效考核提供了重要的依据。
  (3)引入先进的数据挖掘技术,全方位控制银行卡交易风险
  商户欺诈风险监控系统引进先进的数据挖掘技术,通过对大量的银行卡交易数据进行探索,挖掘银行卡欺诈交易的特征,建立起欺诈交易数据挖掘模型。该模型每天对银行卡交易情况进行评分,并对风险较高的交易给出相应提示信息,以方便工作人员及时控制欺诈风险、减少欺诈损失。

商户欺诈风险监控系统产品特点

  ·将实际商户风险管理的业务经验与先进的数据挖掘技术相结合,实现了经验规则和外卡假卡欺诈两个模型
   ,每天对高风险交易给出提示,全方位监控商户交易风险,将损失降低至最低水平。
  ·紧扣商户风险管理的实际工作流程,实现了内部查单和外部查单两套网上业务处理流程,大大提高了工作
   效率、节约工作成本。
  ·多角度、全方位的统计分析功能,满足了现有统计分析工作的实际需要。
  ·灵活的系统参数配置功能,大大增强了系统的灵活性。模型参数的可配置化,也大大的简化了将来的模型
   调整工作。
  ·系统展示界面简洁、美观,便于用户操作和理解。
  ·分析报告可以EXCEL格式直接导出,使用方便、快捷。

成功案例


  交通银行上海分行商户欺诈风险监测系统
  吉贝克公司以银行风险管理经验为基石,应用国际先进的数据挖掘技术,为交通银行上海分行构建了“商户欺诈风险监测系统”。从微观上看,该项目为交通银行上海分行防范和化解信用卡商户欺诈风险提供决策支持,鼎力协助其提升信用卡商户风险监测能力和风险管理水平,使其再跃新台阶;从宏观上看,该项目的建设也为中国的信用体系建立贡献力量,用商业智能技术打造诚信社会。